Trong bối cảnh thị trường tài chính phát triển mạnh mẽ, việc thành lập công ty tài chính cho vay trở thành xu hướng thu hút nhiều nhà đầu tư. Tuy nhiên, để hoạt động hợp pháp và hiệu quả, doanh nghiệp cần đáp ứng đầy đủ điều kiện và thủ tục thành lập công ty tài chính cho vay theo quy định pháp luật mới nhất. Bài viết dưới đây của Công ty Siglaw sẽ cung cấp thông tin chi tiết, cập nhật và chuẩn SEO giúp bạn hiểu rõ quy trình này.
Công ty tài chính cho vay là gì?
Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính như cho vay tiêu dùng, tín dụng trả góp, phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, đầu tư, bảo hiểm, môi giới tài chính, nhưng không được phép nhận tiền gửi của cá nhân hay cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản khách hàng. Công ty tài chính huy động vốn chủ yếu từ tổ chức, phát hành giấy tờ có giá hoặc vay từ các tổ chức tín dụng khác để thực hiện hoạt động cho vay.
Điều kiện thành lập công ty tài chính cho vay, finance
Theo quy định tại Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động đồng thời là giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp khi đáp ứng các điều kiện sau:
Về vốn điều lệ
Vốn điều lệ tối thiểu là 500 tỷ đồng (mức vốn pháp định)
Về chủ sở hữu, cổ đông sáng lập
- Chủ sở hữu là công ty TNHH một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân hoạt động hợp pháp, có đủ năng lực tài chính để góp vốn.
- Cổ đông sáng lập là cá nhân phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và cam kết đủ khả năng tài chính để góp vốn.
- Cổ đông sáng lập là tổ chức phải có lãi liên tục trong 3 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thuế và bảo hiểm xã hội.
Về nhân sự và cơ sở vật chất
- Có đội ngũ cán bộ quản lý, điều hành, thành viên ban kiểm soát đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định pháp luật (theo Điều 41 Luật Các tổ chức tín dụng 2024).
- Có trụ sở, cơ sở vật chất, công nghệ thông tin, hệ thống quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ phù hợp với phạm vi hoạt động.
Về đề án thành lập và phương án kinh doanh cho vay, finance
Có đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến an toàn, ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, không tạo ra độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh.
Về nhà đầu tư nước ngoài
Nhà đầu tư nước ngoài được phép thành lập công ty tài chính 100% vốn nước ngoài hoặc liên doanh, nhưng phải đáp ứng các điều kiện về vốn, hình thức tổ chức và quy định pháp luật liên quan.
Hồ sơ và thủ tục thành lập công ty tài chính cho vay, finance
Hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc
Theo Điều 7, Điều 8 Thông tư 33/2024/TT-NHNN, hồ sơ bao gồm:
- Đơn đề nghị chấp thuận nguyên tắc thành lập công ty tài chính.
- Điều lệ công ty.
- Danh sách, thông tin cá nhân, bằng cấp, chứng chỉ chuyên môn của các thành viên sáng lập, hội đồng quản trị, ban kiểm soát, tổng giám đốc/giám đốc.
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính của cổ đông sáng lập.
- Báo cáo tài chính kiểm toán 3 năm gần nhất của cổ đông tổ chức.
- Các giấy tờ pháp lý khác theo quy định.
Hồ sơ đề nghị cấp giấy phép đối với công ty tài chính cho vay, finance
Sau khi được chấp thuận nguyên tắc, trong vòng 2 tháng, công ty tài chính nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt động gồm:
- Đơn đề nghị cấp giấy phép.
- Hồ sơ chấp thuận nguyên tắc.
- Kế hoạch kinh doanh chi tiết 3 năm đầu.
- Các giấy tờ bổ sung theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.
Quy trình các bước thành lập công ty tài chính cho vay, finance
Bước 1: Nộp hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc tại Ngân hàng Nhà nước (có thể nộp trực tiếp hoặc qua bưu điện).
Bước 2: Ngân hàng Nhà nước tiếp nhận và xử lý hồ sơ.
Bước 3: Sau khi được chấp thuận nguyên tắc, trong vòng 2 tháng, nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt động.
Bước 4: Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép thành lập công ty tài chính, đồng thời là giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
Bước 5: Công bố nội dung đăng ký doanh nghiệp trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp trong vòng 30 ngày kể từ ngày cấp giấy chứng nhận.
Bước 6: Khắc dấu và công bố mẫu dấu với Sở Kế hoạch và Đầu tư.
Bước 7: Đăng ký điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước và mở tài khoản phong tỏa vốn điều lệ ít nhất 30 ngày trước khi khai trương hoạt động.
Thời gian và lệ phí
- Thời gian xử lý hồ sơ đăng ký doanh nghiệp: 3–6 ngày làm việc.
- Lệ phí cấp giấy phép lần đầu: 140 triệu đồng.
Lưu ý khi thành lập công ty tài chính cho vay, finance
- Công ty tài chính cho vay, finance không được nhận tiền gửi của cá nhân, không cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản khách hàng.
- Không được bảo lãnh phát hành hoặc mua bán trái phiếu doanh nghiệp, không nhận ủy thác đầu tư từ cá nhân hoặc tổ chức khác.
- Vốn điều lệ phải được gửi vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi tại Ngân hàng Nhà nước trước khi khai trương và chỉ được giải tỏa khi công ty chính thức hoạt động.
- Công ty phải tuân thủ các quy định về quản trị rủi ro, kiểm soát nội bộ, báo cáo tài chính theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước
Thành lập công ty tài chính cho vay, finance là quá trình phức tạp, đòi hỏi doanh nghiệp phải chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng và đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý. Hiểu rõ quy trình và chuẩn bị tốt sẽ giúp doanh nghiệp nhanh chóng được cấp phép và hoạt động hiệu quả trên thị trường tài chính.
Trên đây là toàn bộ những thông tin cần thiết Công ty Luật Siglaw giải đáp về điều kiện, thủ tục thành lập công ty tài chính cho vay, finance. Nếu quý khách hàng gặp các vướng mắc về vấn đề liên quan xin vui lòng liên hệ cho Công ty Luật Siglaw để được tư vấn miễn phí một cách toàn diện.
Trụ sở chính tại Tp. Hà Nội: Số 44/A32 – NV13, Khu A Geleximco, đường Lê Trọng Tấn, An Khánh, Hoài Đức, Hà Nội.
Email: vphn@siglaw.com.vn
Chi nhánh tại miền Nam: 6G4, đường Trần Não, phường An Khánh, thành phố Thủ Đức, TP Hồ Chí Minh.
Chi nhánh miền Trung: 177 Trưng Nữ Vương, Quận Hải Châu, TP. Đà Nẵng
Email: vphcm@siglaw.com.vn
Hotline: 0961 366 238
