Các mô hình Fintech (công nghệ tài chính), đặc biệt là dịch vụ trung gian thanh toán, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy chuyển đổi số quốc gia và mở rộng khả năng tiếp cận tài chính. Tuy nhiên, do liên quan trực tiếp đến dòng tiền, an toàn hệ thống ngân hàng và quyền lợi người tiêu dùng, lĩnh vực này bắt buộc phải có Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp.
Bài viết dưới đây Siglaw tổng hợp đầy đủ và chi tiết quy định pháp lý, điều kiện và thủ tục để doanh nghiệp Fintech có thể được cấp phép hợp pháp tại Việt Nam.
Căn cứ pháp lý
– Nghị định số 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024 của Chính phủ quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
-Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
-Luật An toàn thông tin mạng 2015, Luật Giao dịch điện tử 2023.
-Các quy chuẩn kỹ thuật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin, an toàn thanh toán điện tử.
Các loại hình dịch vụ trung gian thanh toán yêu cầu Giấy phép hoạt động Fintech/Thanh toán điện tử
Theo quy định tại Điều 3 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, các tổ chức Fintech muốn triển khai một trong những loại hình sau phải được NHNN cấp phép:
– Dịch vụ cổng thanh toán điện tử (Payment Gateway);
– Dịch vụ ví điện tử (E-wallet);
– Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ;
– Dịch vụ chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử;
– Dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế.
Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ không có Giấy phép sẽ bị xử phạt theo quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
Điều kiện để được cấp Giấy phép hoạt động Fintech / thanh toán điện tử
Doanh nghiệp phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện tại Điều 22 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, bao gồm:
Điều kiện pháp lý và vốn
Là pháp nhân được thành lập hợp pháp tại Việt Nam, có đăng ký ngành nghề “Cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán”. Không đang trong quá trình chia, tách, sáp nhập, giải thể hoặc phá sản & Có vốn điều lệ thực góp tối thiểu:
– 50 tỷ đồng: đối với ví điện tử, cổng thanh toán, thu hộ – chi hộ.
– 300 tỷ đồng: đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử, chuyển mạch tài chính quốc tế.
Điều kiện nhân sự chủ chốt
Người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc):
-Có bằng đại học trở lên về kinh tế, luật, công nghệ thông tin hoặc quản trị kinh doanh;
– Có tối thiểu 05 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hoặc công nghệ thông tin;
– Không thuộc đối tượng bị cấm đảm nhiệm chức vụ quản lý theo quy định pháp luật.
– Phó Giám đốc, Trưởng phòng kỹ thuật và nhân sự chủ chốt phải có bằng cao đẳng trở lên thuộc lĩnh vực chuyên môn đảm nhiệm.
Điều kiện kỹ thuật – hạ tầng công nghệ
Có Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật được phê duyệt theo quy định của Điều lệ doanh nghiệp, đảm bảo an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo Luật An toàn thông tin mạng.
– Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử: hệ thống phải đạt cấp độ 4, có khả năng xử lý tối thiểu 10 triệu giao dịch/ngày.
– Có hệ thống máy chủ đặt tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu sao lưu, khôi phục dữ liệu và giám sát 24/7.
Điều kiện hợp tác kỹ thuật và vận hành
– Có văn bản cam kết kết nối với các ngân hàng, tổ chức tài chính được cấp phép.
– Đối với ví điện tử, phải hợp tác với ít nhất 01 tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử được NHNN cấp phép để xử lý giao dịch.
– Có quy định nội bộ về quản trị rủi ro, bảo mật thông tin, quy trình xử lý sự cố kỹ thuật và đảm bảo an toàn tài chính người dùng.
Trình tự thủ tục cấp Giấy phép hoạt động Fintech / dịch vụ thanh toán điện tử
Bước 1 – Chuẩn bị hồ sơ
Doanh nghiệp lập 01 bộ hồ sơ gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gồm:
– Đơn đề nghị cấp Giấy phép (Mẫu 07 Nghị định 52/2024/NĐ-CP);
– Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (Mẫu 08);
– Nghị quyết của Hội đồng thành viên/Hội đồng quản trị về việc thông qua Đề án;
– Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật;
– Hồ sơ nhân sự chủ chốt (sơ yếu lý lịch, bằng cấp, lý lịch tư pháp, xác nhận kinh nghiệm…);
– Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Điều lệ hoạt động;
– Cam kết đảm bảo duy trì giá trị thực có của vốn điều lệ.
Bước 2 – Thẩm định hồ sơ
Trong 05 ngày làm việc, NHNN xác nhận đã nhận hồ sơ hợp lệ hoặc yêu cầu bổ sung, chỉnh sửa.
Trong 90 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, NHNN tiến hành thẩm định hồ sơ, đánh giá năng lực kỹ thuật – tài chính – nhân sự của doanh nghiệp.
Trong quá trình thẩm định, NHNN có thể lấy ý kiến của Bộ Thông tin & Truyền thông, Bộ Công an, hoặc các cơ quan chuyên ngành về an ninh mạng và công nghệ.
Bước 3 – Cấp Giấy phép
Nếu đáp ứng đầy đủ điều kiện, NHNN cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
Trường hợp từ chối, NHNN có văn bản trả lời và nêu rõ lý do.
Thời gian giải quyết: 90 ngày làm việc (không tính thời gian doanh nghiệp bổ sung, hoàn thiện hồ sơ).
Lệ phí: 10.000.000 đồng/lần cấp phép.
Một số lưu ý quan trọng
– Doanh nghiệp Fintech nước ngoài muốn hoạt động tại Việt Nam phải thành lập pháp nhân tại Việt Nam và thực hiện thủ tục xin phép như doanh nghiệp trong nước.
– Giấy phép có thời hạn 10 năm, hết hạn phải gia hạn lại tối thiểu 60 ngày trước khi hết hiệu lực.
– Sau khi được cấp phép, doanh nghiệp phải duy trì đầy đủ điều kiện kỹ thuật, vốn, nhân sự trong suốt quá trình hoạt động.
– Việc chuyển nhượng cổ phần, thay đổi cổ đông sáng lập, thay đổi người đại diện pháp luật phải được NHNN chấp thuận trước bằng văn bản.
– Doanh nghiệp phải định kỳ báo cáo hoạt động 6 tháng/lần cho Cục Công nghệ thông tin – NHNN.
Dịch vụ tư vấn xin Giấy phép hoạt động Fintech/Thanh toán điện tử của Siglaw
Với đội ngũ luật sư chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng – Fintech, Siglaw cung cấp dịch vụ trọn gói bao gồm:
Tư vấn điều kiện pháp lý, cơ cấu tổ chức phù hợp quy định NHNN;
Soạn thảo Đề án, Bản thuyết minh kỹ thuật, Quy trình nội bộ;
Đại diện làm việc và giải trình với Ngân hàng Nhà nước;
Hỗ trợ rà soát, chuẩn bị hồ sơ nhân sự và xác nhận kinh nghiệm hợp lệ.
Siglaw – Đồng hành cùng doanh nghiệp Fintech trên hành trình pháp lý tại Việt Nam.
Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẵn sàng hỗ trợ bạn xây dựng nền tảng pháp lý vững chắc, an toàn và hiệu quả trong lĩnh vực thanh toán điện tử và dịch vụ số.
Hotline: 0961 366 238
Email: vphn@siglaw.com.vn
Website: www.siglaw.com.vn
Trụ sở Hà Nội: Số 44/A32 – NV13, Khu A Geleximco, Lê Trọng Tấn, Tây Mỗ, Hà Nội
Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh: 103–105 Nguyễn Đình Chiểu, Phường Xuân Hòa, TP. Hồ Chí Minh
Chi nhánh Đà Nẵng: 177 Trung Nữ Vương, Quận Hải Châu, TP. Đà Nẵng
Facebook: https://www.facebook.com/hangluatSiglaw
